作者：韋廉

四千澳元能把廳堂裝修一新，

    四千澳元能把廳堂裝修一新，並把全部家具升級為硬木家具？四萬吧？起碼要兩萬吧？所以別說別人不信，連我自己一開始都不信。

    年初的時候，我就有了要把地毯換成木地板的想法。一來經過十年的使用，繁忙地段的地毯已經顯得殘舊了；二來，我見幾個朋友都做過，也想給自己一個挑戰，利用複活節四天的長周末，還有接著而來的澳紐軍團日長周末，怎麼都能把這個事乾了。可是從一開始家裡就出現了兩條路線的鬥爭，太太和父母都覺得我的腰不好，幹這種活很容易出事。問朋友吧，也是分成改革派和保守派，有說不好的，也有說很容易，夫妻倆一天就完工的。

    經過廣泛的民主諮詢，我覺得還是以和諧為重，出錢請人幹。於是貨比三家，選定了一家，付了訂金，約定復活節的星期六來開工。之後我們提前四周開始在網上賣家具，等於別人出錢幫我們把東西搬走，騰空地方以​​便裝修施工。主意雖然聰明，可到了長周末前一周，我們的廳已經空空如也，我們好像又成了新移民。本來以為長周末他們把地板一鋪，我們就可以再買家具回來過上新生活了，誰知道放假前兩天，那地板店才打電話來說，週末不行，要周一到週五，可我們夫妻都不方便請假，而且他們出爾反爾，實在不敢再錄用了,只是要回訂金就算了。由於離長周末時間太短，來不及再找另外一家了，我們也不想再過這種“家無長物”的日子。留給我們的選擇，其實就剩下自己動手了。

    在節前的一遍繁忙中，我和太太下班後一邊開車到Bunnings一邊吃晚飯，分兩次，才用小車把材料和工具等搬運回家，最後那次離店關門只剩五分鐘了，其緊張程度可想而知。

    放假第一天我們先清理天花板和牆壁，然後油漆，雖然說是駕輕就熟的事，也要到晚上才做完。第二天用了半天把地毯清理完，午飯後開始鋪地板，才​​知道我們無知無畏。當初朋友教我的是一塊一塊拼就行的，但這些所謂新技術地板，四面都有導軌，我們的廳長度有六米七十長，也就是說要把長一米二的地板，先拼成一整條六米七十的板條，放在地上，然後把第二條完美的放進才​​兩毫米寬的導軌裡，再第三，第四條，依次類推。可是六米七十長的板條，是非常軟的，隨便動一下都不止兩毫米，四人同步把它放進這麼小的導軌裡，遠遠超出了我們的技術水平。不過事到如今也只好硬著頭皮上了。我和太太、媽媽、女兒做安裝主力，八十五歲的父親負責站在已鋪地板上固定，一群業餘到不能再業餘的人，齊心協力，到第四天下午，硬是把這不可能的任務大體完成了。那時刻的成功感真是無法形容！

    後面的幾個週末，就是做收尾的事，還有就是選購傢俱。我們看中了一套橡木沙發，要兩千六百元。沙發很快就運來了，我們坐在上面，感覺檔次是不一樣了。再看不是硬木的傢俱，​​再也看不上眼了。我們這才意識到問題的嚴重性，如果都買硬木傢俱的話，起碼要一萬澳元才能搞定，這遠遠超出我們預算了。還是太太靈機一動，既然我們在網上把舊傢俱賣了，也許可以買別人不要的硬木傢俱啊。上去一看，好像上天預備好似的，我們僅僅分別用了二百多元，就買回了一套橡木的圓餐桌和六個椅子，及電視櫃和咖啡桌套裝，非常的新，都是因為賣家不住獨立屋了，要搬到公寓房而不得不放棄的。

    結果就是，我們花了不到四千澳元，就把廳和過道裝修一新，並且把用了十年的低檔傢俱升級為硬木傢俱，非常感恩上帝把所需的一切都準備好了，譬如幫忙的朋友們、家人的齊心協力、傢俱的買賣和身體健康等等。回想起來，我還是覺得非常的不可思議！

作者來自中國 現居雪梨

作者：韋廉

擁有一張信用卡，曾經是身份的象徵，

    擁有一張信用卡，曾經是身份的象徵，因為這意味著有人認為你有信用，而願意借錢給你。我就曾為第一次拿到第一張信用額達兩萬五千澳元的金卡，而得意忘形了好一會兒。彷彿彈指一揮間，就可以把一部車開回家；而高尚去處的侍者們，一看見我的金卡，馬上低頭哈腰，服務周全。當然事實證明這些都是浮雲。

    這張金卡，倒是為我們初到澳洲時應付短期的資金周轉，特別是首次買房和建立生意的時候，立下了汗馬功勞。不過我使用了這個金卡顯示身份大約只有三年時間，就過橋抽板，換成了免年費信用卡，當然也沒有所謂的金卡特權，我們兩不相欠。

    這張卡雖然現在還在我的錢包裡，但基本是備用的，因為從年頭到年末，這張卡出入都是零。我們已經改為使用Debit Card（存多少花多少）了。那張信用卡之所以還在錢包裡，是因為它是免費的，如果是收費的，可能今天就被碎紙機剪成碎片，進了垃圾桶。真正的信用卡，隨著時間推移，已經談出了我們的財務生活。

    這個過程，實際上是信用卡對我們來說，由優點大於缺點，逐步到缺點大於優點的過程。信用卡最誘人的地方，就是可以“免費”花未來錢，這個免利息的周期，通常是三十到四十五天。也就是說，你可以在賬單週期的頭一天，兜里沒有一分錢，就可以購買一千元（或者一萬元）的東西，只要在四十五天內把帳還清，就不會有利息，等於銀行把這筆錢“免費”送給你使用了四十五天。這聽起來實在是太好了，而且也是我們在生活或生意上的某個階段需要的。問題是，我們真的能每次都能把帳還清嗎？我試過了，其實有時可以，有時不行。而且我並不孤單。我查過澳洲統計局的2011年的數據，百分之七十澳洲家庭擁有信用卡，平均每戶家庭（Household)欠信用卡債三千八百澳元。一旦我們不能及時還清欠賬，發卡機構就會“按章”收取大約百分之十八的利息。這是名副其實的“高利貸”，而且還合法。

    別以為才百分之十幾的利息我還得起，只要看看這個表格就知道，這筆錢四年就能翻倍，七年就三倍多，十年就五倍多了。這還是以不繼續增加欠賬為前提的，但是誰能擔保，我們在欠債後，不會看中一個“超值”的家電、家具甚至車子呢？所以從這點來說，發卡機構就像賭場，不怕你佔便宜，最怕你不花錢，只要你花錢，發卡機構基本是贏定的。其實他們就是吃定了一個普遍的人性弱點：既貪便宜，又缺乏自制。最近經常有家具店推銷，三年免利息，無還款。我還百思不得其解了很久，既然免利息，他們吃什麼呢？後來一個朋友提醒我，他們是吃定你三年後還不了，我才恍然大悟。這與信用卡有異曲同工之妙。

    我就曾經有一段時間大吃信用卡的苦頭。雖然我是為了擴展生意，不是購物消費，但是作為欠賬，根本沒有任何區別。一不留神，欠賬就升到六千多，而那時候生意剛開始，收入不高，這筆欠賬給生意和家庭經濟造成了極大的壓力。眼看還不起，我只好從房貸反貸來還信用卡帳，利息低很多。這樣過了兩年左右，才喘過氣來。回頭看時，這不過是個人成長裡的一段插曲。但身在其中時，真是揮之不去的噩夢。終於明白，為什麼現在那麼多機構，包括超市，都爭發信用卡了。

  經此一役，我才對信用卡的厲害略知一二，深知靠自己是不能戰勝它了。三十六計學不全，“走為上”還是會的。至於什麼“身份”，就讓它見鬼去吧。所以我先取消了金卡，換成低透支額的免年費卡，因為很多網上付費，還是要信用卡的，不過一定每次還清，銀行再也沒有收過我一分錢利息。後來網上開始接受Debit Card, 信用卡就光榮退休了。

    我的總結就是，不是理財高手，就不要碰信用卡；理財高手們，大概也用不著信用卡。

作者來自中國，現居雪梨，保留版權